Кредиты
26.07.2012

Обращение Ассоциации региональных банков России к кредитным организациям в связи с наводнением в Краснодарском крае

Трагедия в Краснодарском крае унесла жизни более 160 человек и оставила без крова несколько тысяч семей. Пострадавшие россияне по объективным причинам не могут осуществлять платежи по кредитным договорам. В связи с этим призываю все российские банки в срочном порядке ввести программы реструктуризации кредитов, выданных жителям пострадавших от наводнения территорий.

Необходимо отметить, что почин такому подходу уже положен. Россельхозбанк, Совкомбанк заявили, что готовы рассматривать заявки на реструктуризацию кредитов по обращениям заемщиков, пострадавших от наводнения в Краснодарском крае. Банки «Траст», «Хоум Кредит», «Ренессанс Капитал», «ДжиИМаниБанк» оперативно ввели в действие льготные условия обслуживания кредита для заемщиков, пострадавших от наводнения.

Краснодарское отделение Сбербанка РФ, банки ВТБ, «УралСиб», «Кубань Кредит»,«Центр-Инвест», «Первомайский», «Геленджик-Банк», «Юг-Инвестбанк», «Крайинвестбанк» разработали и приняли Меморандум о принципах деятельности кредитных организаций с клиентами, пострадавшими в результате наводнения в Краснодарском крае в июле 2012 года. В рамках этого меморандума банки договорились применять индивидуальный подход при принятии решений о реструктуризации задолженности в отношении пострадавших заемщиков; рассматривать обращения клиентов в возможно короткий срок; пролонгировать действующие кредиты, предоставив отсрочку платежей по погашению основного долга; ввести мораторий на применение штрафных санкций; рассматривать возможность выдачи кредитов юридическим лицам, а также субъектам малого и среднего предпринимательства под льготную процентную ставку на цели восстановления бизнеса; рассматривать возможность применения пониженной процентной ставки к реструктурируемым кредитам; обеспечить выездное обслуживание нетранспортабельных клиентов; обеспечить полное списание задолженности по кредитам погибших заемщиков.
Ассоциация «Россия» выражает свою поддержку всем банкам, присоединяющимся к настоящему Меморандуму и призывает все кредитные организации РФ последовать этому примеру. В Ассоциацию региональных банков России обратился председатель Государственной Думы Сергей Нарышкин с просьбой помочь урегулировать проблемы с задолженностью жителей пострадавшего района по ранее выданным кредитам.
Мы предлагаем обратить внимание на ту схему обеспечения льгот для пострадавших заемщиков, которую предложил Сбербанк, - возможность отсрочки по кредитным платежам сроком на один год с одновременным увеличением срока кредитования на аналогичный период. Полагаем, что именно такая схема позволит дать заемщику действительно достаточный для восстановления домохозяйства срок и, одновременно, не нанесет ущерба бизнес-интересам кредитной организации. Предлагаем всем банкам предоставлять льготы своим пострадавшим клиентам по тому же принципу.

Одновременно перед банковским сообществом встает вопрос о формировании резервов и достаточности собственного капитала. В связи с предоставляемыми отсрочками и реструктуризацией кредитов пострадавших от наводнения клиентов призываем Банк России в течение, как минимум, 3-го квартала 2012 года, не требовать изменения категории качества ссуд, которые реструктурируются или по которым ведутся переговоры с заемщиками.

В течение указанного периода кредитные организации смогут провести всестороннюю оценку финансового положения заемщиков с учетом изменившегося положения, а Банк России - изучить возможное влияние этой ситуации на устойчивость региональной банковской системы. В случае серьезного ухудшения качества кредитного портфеля предлагаем, в том числе, принципиально рассмотреть возможности внесения изменения в Инструкцию Банка России 110-И и Положение Банка России 254-П. Банкам необходимо предоставить право не ухудшать оценку финансового положения заемщика, пострадавшего в результате чрезвычайной ситуации.

Предлагаем также Банку России при расчете величины собственных средств (капитала) кредитной организации не учитывать резервы, досозданные при реструктуризации долга заемщиков в связи с чрезвычайной ситуацией, и исключить из расчета капитала банка сумм сформированного резерва образованного по ссудам, предоставленным заемщикам юридическим и физическим лицам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в результате признания ссуды реструктурированной, то есть на основании соглашений с заемщиком изменены существенные условия первоначального договора, на основании которого ссуда предоставлена, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения ссуды (основного долга и (или) процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета), с целью соблюдения банком значений обязательных нормативов, согласно требований Инструкции ЦБ РФ 110-И от 16.01.2004 года.

Эти меры со стороны Банка России позволят банкам оперативно и своевременно оказать поддержку заемщикам, пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае.

РБК.Личные Финансы

«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2020
p