Кредиты
02.08.2012

Хорошо жить – еще лучше

Многочисленные прогнозы кризиса не отбили желание тратить деньги.

Возможно, это желание «надышаться» перед тем, как грянет гром. Если он вообще грянет. Как пишет газета «Коммерсантъ», ссылаясь на мониторинг Минэкономики, «граждане и компании все чаще предпочитают тратить».  

На мой взгляд, несмотря на негативные прогнозы, это вполне закономерно, особенно если говорить о гражданах. Кризис кризисом, но не откладывать же теперь в долгий ящик воплощение своих замыслов. За последние годы люди много всего пережили, много чего опасались, и нередко во многом себя ограничивали. Сейчас же в представлении среднестатистического гражданина ни грозы, ни грома пока не видно. Какие-то отголоски, возможно, слышны, но это лишь усиливает аппетит.

Действительно, я не припомню, чтобы этим летом кто-то отказался от своих планов – зарубежные поездки, ремонт, покупка автомобиля и прочих радостей. Жизнь у людей кипит, при этом и банки пока готовы всячески поддерживать население в реализации их идей. То есть закручивание гаек на данный момент не ощущается. И даже если заемщик, к примеру, исчерпал весь кредитный лимит по карте, он вполне может рассчитывать на увеличение доступной суммы в этом же банке. 

По данным Минэкономики, объем розничных кредитов в течение последнего времени набирает в весе по 3,3-4% в месяц. Думаю, что в ближайшей перспективе эта динамика существенно не изменится. Вместе с тем, кредитных «распродаж» на рынке тоже не предвидится. То есть условия предоставления займов либо останутся на текущем уровне, либо даже в чем-то станут хуже. При этом кредитные организации продолжат все более четко разделять заемщиков на «своих» и «чужих» (хотя «чужой» заемщик может быть вполне приличным гражданином).

Такое разграничение хорошо  проиллюстрировали два моих знакомых. Один из них – достаточно сильно закредитован, пользуется кредитными продуктами разных банков и уже давно не жил с прекрасным ощущением того, что никому ничего не должен. Он стабильно получает немаленькую «белую» зарплату, однако совокупный размер платежей по кредитам на данный момент составляет значительную ее часть.

Другой знакомый кредитами пользовался редко, доход небольшой, но ссуду в размере, скажем, 100-150 тыс. рублей он вполне мог бы спокойно и постепенно погашать.

Так вот что получается: закредитованному знакомому банки готовы выдавать новые ссуды – даже при наличии непогашенных старых займов. Ему звонят, присылают предложения оформить новый кредит, предлагают увеличить лимит по карте – стоит только захотеть. А вот у второго знакомого, у которого и долгов-то нет, с кредитованием проблема. Недавно потребовалась небольшая ссуда, он обратился сразу в несколько банков и везде получил отказ. Причем проблем у этого знакомого нет и не было – ни с регистрацией (москвич), ни с милицией, ни с налоговой. Да, доход небольшой, но стабильный и подтвержденный.

Выходит, сегодня банки готовы «навешивать» достаточно серьезную кредитную нагрузку на проверенных клиентов, даже если в кредитах они увязли. А вот к «непроверенным» гражданам, которые не могут похвастать высокими суммами в справке о доходах и продолжительной кредитной историей, отношение зачастую предвзятое.

Что касается «своих», то, возможно, такой подход оправдан, особенно с точки зрения повышения лояльности: клиенту не отказали в дополнительном финансировании, он это оценил и, скорее всего, будет и дальше пользоваться услугами этого банка. Но здесь важно помнить, что даже хорошие и опытные заемщики могут не всегда адекватно оценивать свои силы.  Главное, чтобы разветвленная положительная кредитная история в разных банках в какой-то момент не трансформировалась в одну отрицательную.

Кирилл Гуманков, Bankir.ru

«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2020
p